Использование материнского капитала на покупку жилья

Ноябрь 6, 2019 Материнский капитал

0
806
Время чтения: 5 мин.

Читателей интересует, как пошагово должна организовываться покупка квартиры (комнаты, доли) с использованием материнского капитала. Напомним что сертификат, дающий право на помощь от государства, оформляется при появлении второго и последующего ребенка в семье. Действует программа до конца 2019 года. Претендентам, еще не получавшим такой вид пособия, помощь выделяется при рождении, усыновлении нового отпрыска.

Стандартный срок использования маткапитала, в том числе на оплату стоимости жилья, начинается спустя три года с момента возникновения основания. Но есть и исключения, если, например квартира куплена по ипотечной программе, то средства на погашения кредита будут выделены до истечения заявленного срока. Важно только, чтоб в договоре было указано, что средства пошли на покупку (компенсацию застройки).

Акция!!! Консультация юриста 2019 рублей БЕСПЛАТНО до 30 июля

Постановлением правительства от 12.12.2007, это проект № 862, оговорены правила распоряжения пособием в процессе улучшения жилусловий. Документ регулирует сроки выделения капитала на жилье, особенности и ограничения при вложении в отдельные виды недвижимости (комната, дом, угол, доля).

Ограничения на трату

Изначально, маткапитал направлялся только на нужды детей. Сегодня список допустимых трат несколько расширили. Он включает в себя четыре таких важных аспекта:

  1. Обучение детей.
  2. Адаптация и социализация несовершеннолетних инвалидов.
  3. Накопление материнской пенсии.
  4. Улучшение жилищных условий.

Последний пункт был внедрен сравнительно недавно. Он также касается интересов детей, так как комфортные условия проживания – залог нормальной жизни. Шаги, которые могут улучшить жилищные условия:

  • покупка готового жилья;
  • строительство объекта;
  • вложение в застройку;
  • ремонт и реконструкция имеющейся жилой площади;
  • покупка объекта с отсрочкой платежа.

Действующие нормы:

  1. Использование средств маткапитала, в том числе на приобретение квартиры возможно только после истечении установленного законом срока. Претендентам нужно выждать трехлетний срок после появления ребенка, чтоб получить возможность распорядиться деньгами.
  2. Важно! Единственная данная претенденту возможность распорядиться деньгами преждевременно – направить их на погашение основной суммы долга, процентов, остаточной задолженности по целевому жилищному кредиту. Правительство планирует ввести еще одну возможность траты, а именно использования финансов на погашение ежемесячных платежей (выделение средств из общей суммы).

  3. Невозможность обналичивания сертификата.
  4. Ограниченный круг целей, которые можно реализовать за счет выделенной государством помощи.
  5. Приобретение жилья с использованием материнского накопления также имеет определенные условия, например, запрещается покупка части комнаты, квартиры и не всегда разрешается приобретение доли.
  6. Нельзя использовать капитал для погашения просрочки, штрафных санкций и других долгов.
  7. Не подлежат финансированию потребкредиты, даже если получены они на приобретение жилья. Только целевой займ с внедрением в него формулировки: «на покупку жилого помещения».
  8. Выделяются средства на приобретение квадратных метров исключительно на российском рынке.
  9. Родитель, оформивший жилье, купленное с привлечением семейного капитала, не может оставаться единственным собственником. Если и выдается выписка о новом владельце, то только при условии что он оформил нотариальное обязательство произвести распределение долей между всеми членами семейства (второй супруг, все дети).

На заметку! Недвижимость приобретается в интересах всех членов семейства. Но государство в первую очередь защищает права несовершеннолетних граждан. Поэтому вводится ограничение на покупку угла в квартире, коридора, иных, неприспособленных для нормальной жизни вариантов.

Особенности покупки квартиры с привлечением материнского капитала

Специфика покупки, квартиры за счет средств маткапитала включает в себя одну особенность. В договоре купли-продажи, кредитном контракте должен быть указан номер именного сертификата. Это единственный документ, который подтверждает право претендента на государственные послабления.

С учетом изменений внесенных в ПП № 862 финансироваться стали сделки, которые оформлены вторым супругом. Если, например, мать, получила сертификат, то приобрести квартиру с использованием материнского капитала может и отец. Главное, чтоб он сразу выделил (обязался это сделать в будущем) доли всем членам семейства.

Основные правила использования материнского капитала при покупке жилья по договору займа

Процедура покупки квартиры в кредит (ипотеку) – единственный законный вариант с использованием материнского капитала до истечения трех лет. Важно только оформить именно целевой займ на жилье. В договоре обязательно следует прописать цель получения кредитных средств (покупка, строительство). Средства могут быть использованы на выплату суммы и процентов.

ПФ не станет финансировать потребкредиты, в том числе и те, что предназначались для улучшения жилищных условий. Единственное, что может сделать сторона, которой отказали в финансировании, так это обратиться за защитой интересов в суд. Как доказывает практика, есть случаи, когда требования истца в таком вопросе удовлетворялись, и ПФ в итоге выплачивал долг. Но все же лучше избегать временных, финансовых затрат и оформлять всю документацию в соответствии с законом.

Внимание! Оформление права собственности ипотечной квартиры производится, но только объект будет находиться в залоге до момента полного возмещения задолженности.

Порядок подписания договора купли-продажи в рамках использования материнского капитала на покупку жилья

Продажа недвижимости, в том числе и с привлечением средств маткапитала, требует подписания договора купли-продажи. Используется стандартная договорная форма. Предусматривается в ней момент отсрочки платежа. В документ нужно включить пункты, которые свидетельствуют о таких обстоятельствах:

  • Первоначальная сумма (задаток) переданы продавцу еще до подписания бумаг, это могут быть средства семейного бюджета, личные сбережения. Свидетельством тому служит расписка, которая идет дополнением к договору.
  • Остаток суммы будет перечислен ПФ в срок около двух календарных месяцев.
  • О праве собственности. До момента полного погашения долга недвижимость будет находиться в собственности продавца. Как только остаточная сумма будет внесена, можно переоформлять квартиру, сразу выделяя доли всем членам семейства.

У собственника сертификата нет гарантий того, что выплата из материнского капитала будет осуществлена. Если ПФ откажет в финансировании, то придется расторгать договор либо же искать средства на уплату второй части суммы.

Порядок действий с привлечением маткапитала на покупку квартиры:

  • Уплата первого взноса, получение расписки о получении денег продавцом.
  • Прописывание в договоре пункта об отсрочке платежа и нахождения объекта в залоге.
  • Оформление собственности в Росреестре с целью получения выписки. В документе ставится виза: «залог в силу закона».
  • Обращение в ПФ со стандартным набором документов и заявлением на распоряжение средствами.
  • Проведение окончательного расчета от ПФ. Уходит около двух месяцев на всю процедуру. Месяц дается на рассмотрение обращения и около 10-14 дней отводится непосредственно на перечисление.
  • Подписание передаточного акта, дающего право на распоряжение объектом.
  • Обращение продавца в Росреестр с целью снятия залога с квартиры. Вместе со снятием ограничения покупатель получает право на распоряжение недвижимостью.

ПП № 862 от 12.12.2007 г. Определяет перечни бумаг, требующихся в ПФ для подтверждения целесообразности траты.

Поскольку покупка квартиры с использованием семейного (материнского) капитала предполагает отсрочку платежа минимум 2 месяца, не все продавцы соглашаются на сделку. Единственный выход в этом случае – оформление целевого займа для расчета с продавцом. Последующее погашение банковского долга будет произведено средствами, подтвержденными сертификатом.

Как в новостройке купить квартиру с использованием материнского капитала?

Допускается использование материнского капитала на покупку (вложение в застройку) жилья в недостроенных домах. Необходимо соблюдение некоторых условий:

  • вкладываться можно в постройку дома, готовность которого выше 70%;
  • в уставе Застройщика предусмотрено использование бюджетных средств.

ФЗ № 214 (проект от 30.12.2004 г.) О долевом строительстве определяет нюансы приобретения квадратных метров в таком фонде.

На стадии подписания договора у собственника сертификата должна быть вся сумма за минусом размера пособия. В этом варианте предусмотрен следующий порядок действий:

  1. Бронирование жилой площади с предварительной договоренностью о способе оплаты.
  2. Оформление ДДУ, где предусматривается пункт об отсрочке платежа.
  3. Внесение в Росреестр договора о долевом участии.
  4. Оплата обязательств посредством личных и бюджетных средств. Проходит процедура в несколько этапов:
  • вложение личных сбережений;
  • подача заявления в ПФ о распоряжении капиталом;
  • сбор сопутствующей документации на подтверждение права собственности;
  • ожидание двухмесячного срока, что уходит на обработку заявки и перевод денег.

Как применить материнский капитал и условия его использования при покупке квартиры (дома, доли)

Особенности купли продажи, в том числе квартир и домов имеют свои особенности. Например, объекты вторичного рынка финансируются ПФ охотно, хорошо обстоят дела также с долевым участием. Клиент может заключить сделку сразу после оформления сертификата. По истечении 3 лет проходит оплаты стоимости договора.

С большей настороженностью средства выделяют на строительство. И еще менее желанны такие варианты, когда организовывается выкуп доли в недвижимости и неизолированные комнаты. О строительстве ДДУ и о стандартной покупке квартиры мы уже поговорили. Обсуждались возможности получения кредита или займа. Теперь обсудим возможности финансирования комнаты и доли.

Комната за материнский капитал

Чтоб ответить на вопрос можно ли купить комнату за маткапитал нужно разобраться в формулировках закона, требованиях ПФ к объекту недвижимости. Выбранная претендентами комната должна соответствовать стандартным критериям: нужно, чтоб помещение было изолированным, не пересекалось с другими комнатами и имело отдельный выход. В таком случае допускается покупка в рамках стандартного договора купли-продажи.

Категорически запрещена оплата комнаты, угла, доли однокомнатной квартиры. Так как в этом случае или покупается вся жилая площадь или не оплачивается ничего.

Со стороны пенсионного фонда или ПФР возможны послабления, разрешения на комнату выдаются, если:

  • стоимость ее приравнивается размеру маткапитала;
  • приобретаемый объект станет единственным местом жительства семьи;
  • покупатель будет единственным полноправным хозяином жилья, сможет выделить доли членам своей семьи;
  • объект подлежит отчуждению.

Внимание! Приватизированная комната, де покупатель будет фигурировать, как единственный полноправный хозяин, заслуживает доверия и у банков. Так что брать кредит и получать досрочно пособие на ребенка в счет оплаты стоимости комнаты можно будет без особых сложностей.

Не получит одобрение сделка, предметом которой выступает комната в специализированном общежитии. Известно, что специальный жилой фонд не подлежит отчуждению. Но если речь идет о частном общежитии, то проблем не возникает. Более того семья получает определенные преимущества. ПФ выделяет средства охотно, так как чаще всего выделенного фонда бюджета хватает на покрытие всей стоимости комнаты.

Доли в квартирах и матапитал


Финансирование доли в квартире допустимо лишь в том случае, если это жилое, изолированное, самостоятельное помещение.

Требования к доле:

  • изолированное, ограниченное от других комнат помещение;
  • адаптированное для жизни пространство;
  • соответствие техническим, санитарным, противопожарным и другим нормам;
  • условия для длительного постоянного проживания.

Рассмотрение вопроса о целесообразности выделения денег на долю проходит в ПФ в индивидуальном порядке. В учет принимаются множество нюансов. Если собственник доли один и есть отдельно выделенное помещение для проживания, то могут выделить финансирование.

В ситуациях, когда ПФ отказал в оплате стоимости доли (ее части) средствами маткапитала, претенденты могут обращаться в суд.

Вопросы читателей

  • Вопрос первый: Есть ли шанс опровергнуть отказ ПФ о запрете финансирования доли в квартире?
    Ответ: Суд может определить, что основания для запрета не было, исходя из статей закона № 256. Если размер и планировка помещения обеспечат условия для нормального проживания семейства, то финансирование должны произвести.
  • Вопрос второй: У меня не приняли документы с заявлением на распоряжение средствами маткапитала, прошу выделение денег на оплату жилищного кредита. Требуют справку о распределении долей, что это и как ее оформить?
    Ответ: Все дело в том, что приобретаемая квартира – совместная собственность всего семейства. Если вы оформили жилой объект на себя, то должны представить в ПФ обязательство, заверенное нотариально, о том, что после выведения квартиры из залога вы обязуетесь выделить доли всем членам семьи (супругу, детям).
  • Вопрос третий: Сертификат оформлен на меня. Заемщик по жилищному кредиту муж. Выделят ли нам средства на погашение кредита?
    Ответ: С недавнего времени ограничения на финансирование сняты. Средства могут выделить и на заем супруга. Суть в том, что приобретаемая квартира – общая стоимость пары (семьи). Обратиться нужно к ПП № 862.

Каковы условия покупки/продажи жилья под семейный капитал? Можно ли купить квартиру за мат капитал у родственников? Возможно ли купить квартиру за мат капитал без ипотеки до 3 лет?

Журнал «ХитёрБобёр» приветствует своих читателей! На связи экономист, Эдуард Стембольский.

В новом выпуске мы продолжаем тему материнского капитала. Сегодня мы поговорим о покупке квартиры на семейный капитал, обо всех особенностях и нюансах данной процедуры.

Статья будет полезна в первую очередь семейным людям и тем, кто планирует завести детей в ближайшем будущем. Информация пригодится также тем, кто желает повысить уровень своей юридической и финансовой грамотности.

Итак, начнем!

1. Как купить/продать квартиру за средства материнского капитала

Статистика свидетельствует, что наиболее актуальное направление трат семейного капитала – приобретение или строительство нового жилья. На эти цели направили свои средства 70% семей, получивших сертификат с января 2007.

Покупка квартиры – самый простой и понятный способ улучшить жилищные условия. Однако не у всех семей есть возможность приобрести недвижимость полностью за свои собственные средства. Когда появляется второй ребенок, шансы накопить на квартиру не вырастают, а ровно наоборот.

Материнский (семейный) капитал (МСК) служит своего рода рычагом, который помогает сдвинуть дело с мертвой точки. Правда, по закону воспользоваться государственными активами можно только после 3-летия малыша.

Эти деньги можно:

  • добавить к собственным сбережениям для покупки недвижимости;
  • использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке;
  • направить на погашение уже имеющегося займа на приобретение жилья.

Все варианты применения МСК будут подробно рассмотрены в следующих разделах.

Важный нюанс!

При покупке квартиры на средства, предоставленные государством, возможен только безналичный расчет. «Живые» деньги на руки родителям не выдаются.

И ещё одно правило: все сделки с участием маткапитала должны получить одобрение Пенсионного Фонда (ПФР). Воспользоваться сертификатом в обход этого учреждения не получится.

Приобретать жильё разрешается как в новостройках, так и на вторичном рынке. Но неважно, какой вариант покупки вы выбираете, объект недвижимости должен обладать определенными характеристиками.

Требования к квартирам, приобретаемым за маткапитал:

  • жильё должно соответствовать санитарно-гигиеническим нормативам;
  • квартира должна находиться на территории РФ;
  • недвижимость должна иметь статус полноценного жилого объекта.

И ещё один важный пункт, касающийся оформления сделки купли-продажи. Приобретая жильё за МСК, покупатель должен выделить доли всех членов семьи, включая детей.

Можно ли купить жильё без ипотеки до 3 лет

Большинству родителей дополнительная площадь нужна сразу же после рождения ребенка, а не через 3 года. Однако закон строго регламентирует этот срок – оперировать деньгами до третьего дня рождения семья не имеет права.

Исключение составляют случаи направления средств материнского капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашения основного долга и уплату процентов по кредитам (займам), взятым на приобретение и строительство жилья. В таких ситуация ПФР позволяет направлять средства с государственных счетов на банковские до наступления трехлетнего возраста.

Есть 2 способа использования средств маткапитала до 3 лет:

  • погашение основного долга по ипотеке (уменьшение комиссионных путём досрочной выплаты части займа);
  • оплата первичного взноса при получении ипотечного кредита.

Пример

Семья Петровых имеет ипотечный кредит в банке на ближайшие 30 лет. После рождения второго ребенка родители получают сертификат на маткапитал.

Семья имеет право сразу воспользоваться государственными средствами для уменьшения суммы долга и размера ежемесячных выплат. Ждать 3 года Петровым не нужно.

На нашем сайте есть подробная статья на эту тему, которая так и называется «Ипотека под материнский капитал».

Вопрос использования МСК до 3 лет весьма актуален для владельцев сертификата. Кроме ипотеки, погасить досрочно можно займ на строительство дома и некоторые другие кредиты, связанные с улучшением жилищного положения.

Об этом читайте в статье «Строительство дома под маткапитал».

А вот прямые покупки квартир в новостройках и на вторичном рынке оплатить активами семейного капитала можно строго после 3 лет. Правда, подать заявление в ПФР на использование средств можно за несколько месяцев до наступления этого срока.

Новости по теме:

28 ноября 2019 года в Кремле на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей Владимир Путин предложил продлить материнский капитал до 31 декабря 2019 года.

По предложению Путина в 2019-м году введены дополнительные варианты использования материнского сертификата за второго ребенка — ежемесячные выплаты из маткапитала до 1.5 лет в размере регионального прожиточного минимума нуждающимся семьям. Кроме того, предлагалось использовать средства до достижения ребенком 3 лет на оплату услуг по присмотру и уходу в дошкольных учреждениях (детских садах).

Кроме того, возможно, государство возьмёт на себя часть выплат по ипотеке для семей, где ожидается 2 или 3 ребенок. Семьи могут рассчитывать на субсидирование от государства процентной ставки по ипотеке сверх 6%.

Подробнее в этом видео:

2. Можно ли купить жильё за мат капитал у родственников

По закону коммерческие сделки между родственниками не возбраняются. Но в случаях, если речь об операциях с государственными средствами, на действия лиц, состоящих в кровном родстве, накладываются некоторые ограничения.

Мамы, папы, бабушки и дедушки не могут продавать своим детям и внукам квартиры и дома за средства семейного капитала. Родные братья и сестры тоже не имеют на это право. Запрет имеет законодательную силу (ст. 37 ГК РФ): его введение стало вынужденным ответом на частные случаи мошенничества с федеральными финансами.

Сделки между кровными родственниками могут иметь корыстную цель – незаконное обналичивание МСК, а вовсе не повышение уровня жизни. Государство стремится в первую очередь защитить права ребенка и не заинтересовано в каких-либо аферах с недвижимостью.

Правда, осуществлять сделки купли/продажи жилья под маткапитал между двоюродными братьями и сестрами не запрещено, если, конечно, такие операции направлены на улучшение условий жизни.

3. Все способы приобретения квартиры на средства семейного капитала

Маткапитал – самая крупная субсидия в России, которая выдаётся семьям. Грамотное использование этих денег станет выгодным вложением родителей и их детей в собственное будущее.

Ниже подробно рассматриваются все варианты приобретения недвижимости на государственные средства. Выбор способа покупки зависит от ваших насущных нужд и текущих возможностей.

Способ 1. Единовременная покупка

Если суммы пособия и ваших личных сбережений хватает на прямую (единовременную) покупку квартиры, то заключается стандартный договор купли-продажи.

Главная трудность в приобретении квартиры с помощью МСК в том, что средства на счет продавца поступают не сразу, а только через 2 месяца после подачи заявки в ПФР.

Сотрудники этой организации обязаны проверить юридическую чистоту сделки, уточнить статус объекта недвижимости и провести прочие предусмотренные законом процедуры.

Таким образом, нужно будет либо найти покупателя, который согласится ждать 2 месяца, либо изыскать иной способ своевременного расчета с ним.

Наиболее простой метод, которым пользуется большинство покупателей: взять кредит в банке на нужную сумму, рассчитаться с продавцом, а потом погасить займ средствами семейного капитала.

Важно!

Согласно принятому 08 марта 2019 г. ФЗ №54, микрофинансовым организациям запрещены какие-либо транзакции с семейными активами. Так что брать кредит в таких учреждениях под обеспечение маткапиталом нельзя.

Как именно оформляется такая покупка, мы подробно расскажем в соответствующем разделе.

Способ 2. Приобретение в кредит (по ипотеке)

Покупка в кредит – более распространенный вид приобретения недвижимости. Наличие кредитного договора ускоряет процесс перевода государственных средств на банковский счет, правда, без стандартной проверки юридической чистоты сделки всё равно не обойтись.

Алгоритм действий при оформлении кредита (в том числе – ипотечного) следующий:

  1. Составляется договор с банком.
  2. Подаётся заявление в ПФР.
  3. После положительного решения и перевода средств на счет вы становитесь владельцем квартиры.

До выплаты полной суммы долга недвижимость, согласно правилам ипотечного договора, остаётся в залоге у банка и не может быть продана, подарена или разменяна.

Не все финансовые компании выдают кредиты под маткапитал, а в условиях кризиса их число уменьшилось до нескольких самых крупных игроков финансового рынка.

Список банков, выдающих ипотечные кредиты:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. ДельтаКредит.
  4. Альфа-банк.
  5. Банк Москвы.

В каждом банке свои финансовые продукты, связанные с государственными семейными дотациями. Требования к заявителям стандартные – стабильная работа, семейный доход определенного размера, безупречная кредитная история.

Способ 3. Покупка доли

Закон не приветствует покупки части квартиры или дома на средства маткапитала. Однозначное требование для приобретения семейного жилья – наличие изоляции.

Банки тоже редко дают кредиты под МСК на приобретение части объекта недвижимости, поскольку такую сделку сложно оформить юридически с соблюдением интересов всех участвующих лиц.

В отдельных случаях допускается приобретение изолированной, большой по площади комнаты с отдельным входом и статусом приватизированной. Если сотрудники государственных органов признают такое жильё удовлетворительным для проживания детей, они могут дать разрешение на использование средств семейного капитала.

Важно помнить, что цель финансовой поддержки – улучшение жизненных условий семьи и детей в первую очередь. На это и стоит делать упор родителям, которые желают купить комнату и подают заявление в ПФР на распоряжение государственными активами.

В таблице ниже я описал плюсы и минусы всех вариантов покупки квартиры за МСК:

4. Порядок действий при покупке квартиры

Чтобы приобрести квартиру с привлечением маткапитала, нужно найти продавца, заручиться его согласием на сделку, затем обратиться в ПФР и получить разрешение на перевод средств.

Фонд принимает решение не сразу. Его сотрудникам необходимо время (1-3 месяца), чтобы проверить юридические аспекты сделки и оценить статус жилья.

Иногда родители сталкиваются с отказом на оплату недвижимости со стороны государственных органов. Самая частая причина такого решения – несоответствие жилища установленным законом требованиям.

У семьи есть несколько вариантов поведения в такой ситуации:

  • обращение в суд с целью обжалования отказа;
  • самостоятельный расчет с продавцом;
  • расторжение договора.

Чтобы такие ситуации не возникали, я советую консультироваться с работниками ПФР заранее, либо привлекать профессиональных юристов перед составлением договора.

А теперь порядок действий при покупке жилья.

Шаг 1. Находим жильё

Первое, что следует сделать – отыскать продавца, согласного принять часть оплаты средствами маткапитала.

Не все владельцы квартиры оказываются в восторге от сделок с семейным капиталом. Самая главная причина недовольства – отсроченный платеж (необходимость ждать 1-3 месяца).

Исправить ситуацию можно либо с помощью единовременного займа, который берется в банке на общих основаниях, либо с помощью разъяснительной беседы с владельцем квартиры.

Не забывайте про требования, которые предъявляют государственные служащие к объектам недвижимости – они должны быть изолированными, полностью пригодными для проживания.

Шаг 2. Получаем разрешение в Пенсионном Фонде

Обращаться в этот орган обязательно. Сделки с использованием сертификата в обход ПФР считаются незаконными и влекут за собой штрафы и уголовные наказания.

К заявлению об использовании средств маткапитала на жилищные нужды прилагаются следующие документы:

  • паспорта родителей (можно копии);
  • свидетельства рождения всех детей (копии);
  • сертификат (оригинал);
  • СНИЛС заявителя (страховое пенсионное свидетельство);
  • копия договора на покупку квартиры (или договора об ипотеке);
  • обязательство (заверенное у нотариуса) в течение 6 месяцев после покупки выделить доли в квартире всем членам семьи, если нет возможности выделить их сразу;
  • выписка из банка о сумме задолженности (если средств нужны для оплаты по кредиту);
  • расчетный счет продавца, на который нужно перевести деньги.

Если сертификат выдан на усыновленного ребенка, понадобится документ об усыновлении.

При покупке жилья по ипотечной схеме обязательно проводится страхование жизни заемщика и оформляется залог на квартиру.

Шаг 3. Оформляем сделку

В идеале в день совершения сделки покупателю нужно полностью рассчитаться с продавцом, но поскольку средства маткапитала перечисляются не сразу, эта часть оплаты откладывается.

Если занять денег в банке не получается, продавцу придётся ждать. Все нюансы оплаты должны быть зафиксированы в договоре. Прямым текстом там указывается, что часть суммы будет оплачена позже из средств МСК.

Для гарантии иногда согласовывается сумма штрафа на случай, если условия договора не будут выполнены покупателем.

У читателей может возникнуть вопрос: если полный расчет за жильё не сделан, получит ли покупатель свидетельство о собственности? Да, получит, но с ограничением. До полной оплаты недвижимость останется в залоге у продавца. После окончательного расчета это обременение снимается.

5. Материнский капитал и рынок вторичного жилья – нюансы и особенности

Значительная часть семей, владеющих сертификатами, предпочитает выбирать жильё на вторичном рынке. Это проще при оформлении и более приемлемо по ценам.

Но здесь камнем преткновения может стать сам продавец. Дело в том, что при сделках с маткапиталом необходима тотальная прозрачность сделки.

В договорах с привлечением госдотаций прописываются реальные суммы, а некоторые продавцы не хотят платить большие налоги.

Когда покупатель приобретает квартиры на свои средства, сделка совершается просто: договор заключают на сумму до миллиона, остальные деньги передаются под расписку. В случае привлечения МСК такой вариант не пройдёт.

Второй нюанс – сроки сделки. Об этом я писал выше – не все продавцы согласны ждать несколько месяцев, необходимых для решения ПФР о передаче средств.

Требования к жилью, приобретаемому на вторичном рынке, стандартные:

  • квартира должна находиться на российской территории;
  • она не должна быть аварийной, ветхой, требующей капитального ремонта;
  • её площади должно быть достаточно для комфортного проживания всех членов семьи.

В интересах детей, для которых, в конечном счете, и совершаются сделки купли-продажи, работники ПФР выезжают на места для проверки состояния жилища. Если что-то в приобретаемых квартирах их не устраивает, они имеют право отказать в перечислении средств.

Рекомендуем к просмотру данное видео на тему покупки недвижимости на маткапитал:

6. Заключение

Итак, уважаемые читатели, теперь вы знаете о покупке квартиры под маткапитал гораздо больше.

Приобретение жилья с привлечение государственных дотаций – не такое уж и сложное мероприятие, как может показаться сначала. Главное – совершать сделки грамотно и действовать в интересах всей семьи.  Тогда у ПФР не будет повода в отказе на материальную помощь.

Вся подробная информация про МСК на нашем сайте в статье «Всё про материнский капитал».

Желаю вам успеха в жилищных вопросах и прошу оценить данный материал. Жду замечаний и комментариев к теме публикации.

На сегодняшний день у семей, имеющих сертификат на маткапитал, есть немало способов реализации прав на него, касающихся приобретения квартиры. Регулирует этот вопрос Гражданский кодекс РФ, федеральный закон от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ и некоторые другие законы и подзаконные нормативно-правовые акты.

Купить жилье на маткапитал можно с помощью внесения всей суммы сертификата за квартиру. На текущий 2019 год данная сумма равна 453 026 руб., исходя из рыночных цен на недвижимость, за эти деньги купить квартиру просто невозможно. Поэтому чаще всего сделки осуществляются с помощью кредитных средств (ипотеки), которые применяются для покупки жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке. Если семья имеет собственные накопления, то можно купить квартиру с доплатой из данных средств без взятия кредита, но это возможно сделать только после достижения ребенком 3-х лет.

Чтобы использовать средства господдержки на покупку квартиры, необходимо подать заявление в ПФР с указанием цели использования данных средств. На проверку заявления и документов потребуется 1 месяц, и если принято положительное решение, в течение месяца происходит перечисление денег банку, продавцу жилья либо застройщику.

Материнский капитал на покупку квартиры — условия использования

Чтобы ПФР выделил на квартиру средства, предусмотренные сертификатом, семье с детьми нужно выполнить несколько условий, которые являются обязательными:

  • должно оформляться приобретение отдельного жилого объекта (в некоторых случаях возможно приобретение доли в квартире, если она дает семье полное право собственности над жилым помещением или если она может быть определена в качестве жилого помещения самостоятельно);
  • приобретаемая квартира должна находиться на территории РФ;
  • сделка может быть проведена в любой форме, которая не противоречит закону;
  • в заявлении на распоряжение маткапиталом нужно указывать цель, на которую заявитель хочет направить денежные средства, а также сумму, и приложить подтверждающий пакет документов;
  • квартиру надо оформить в собственность с учетом интересов детей с выделением долей.

ПФР требует прописывать последнее условие в договорах и составлять письменное обязательство, заверенное у нотариуса. При этом:

  1. Его необходимо выполнить в течение 6 месяцев после перечисления средств из семейного капитала продавцу или после снятия обременения с квартиры.
  2. Собственность детей и супругов устанавливается в долях по соглашению между членами семьи.
  3. Необходимо учитывать право собственности детей, которые родились (были усыновлены) после заключения сделки, но до погашения обязательств семейным капиталом и окончательного оформления квартиры в собственность.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ

№ 20 от 13.01.2009 г.

можно направлять средства семейного капитала не только на сделки, которые оформил обладатель сертификата, но и на те, которые подписал ее (его) супруг.

Можно ли использовать материнский капитал до 3 лет на покупку квартиры

Согласно закону, средства маткапитала можно использовать на покупку либо строительство жилья. Но это можно сделать только после того, как ребенку исполнится 3 года. Но возможность потратить семейный капитал раньше данного срока все же есть:

  1. Если семья приобретает квартиру в кредит и погашает ипотеку с помощью государственной субсидии, или же выделенные деньги направляются на первый взнос по жилищному кредиту.
  2. Если семья уже имеет заемные обязательства, то их можно также погасить, используя средства господдержки. Важно только, чтобы данный заем был взят на приобретение жилого помещения.

Семейный капитал нельзя потратить на погашение штрафных санкций (пеней, комиссий и т.д.) При имеющейся просроченной задолженности по жилищному кредиту за счет средств госсубсидии погашаются только вовремя невыплаченные суммы основного долга и проценты по кредиту, а оставшиеся начисления (неустойки, пени) заемщик должен гасить личными средствами.

Можно ли купить квартиру у родителей на материнский капитал

Порядок совершения сделок по купле-продаже недвижимости между родственниками такой же, что и при сделках, где участвуют граждане, которые не состоят в родственных отношениях.

Хотя сделки между родственниками и законны, но на практике есть ряд ограничений:

  • запрещены сделки между супругами, но заключать договоры с другими родственниками — например, между родителями и детьми не возбраняется;
  • запрещается заключение мнимой сделки, т.е. совершенной без изменения порядка пользования жилья и для обналичивания маткапитала;
  • ПФР признает договор, по которому семья покупает права собственности у родителей, если они полностью отказываются от владения своими долями в квартире.

Стоит помнить о том, что ПФР очень тщательно проверяет историю объектов недвижимости и следит за проведением сделок между родственниками с целью предотвращения попыток

обналичивания семейного капитала

.

Эта схема в последнее время стала настолько распространена, что органы МВД следят не только за дальнейшей судьбой жилья (чтобы не нарушались права детей), но также и за историей приобретенного жилья. Если факт мошенничества будет доказан, договор купли-продажи признается недействительным, а виновным грозит уголовная ответственность за обналичивание материнского капитала.

Кроме этого при приобретении квартиры у родителей необходимо помнить о праве на имущественный налоговый вычет в величине произведенных расходов (за минусом суммы маткапитала). Однако гражданам, которые желают купить жилье у близких родственников, на основании п. 5 cт. 220 НК РФ могут отказать в оформлении налогового вычета, т.к. сделка совершается между взаимозависимыми лицами.

Как купить квартиру на материнский капитал в 2019 году

В результате сделки по приобретению квартиры предусматривается, что право собственности на жилье переходит от продавца к покупателю. При этом по закону существует несколько возможностей купить жилье за семейный капитал. Обладатель сертификата может потратить маткапитал:

  • до 3-х лет — на погашение обязательств перед банками по жилищным кредитам (займам):

    • внесение первого взноса;
    • уплата основного долга по кредиту и процентов по нему.
  • после 3-х — для сделок купли-продажи без привлечения ипотечных средств или участия в долевом строительстве многоквартирного дома.

По кредитному договору или договору займа до 3 лет

Согласно пп. 3-3.1 Постановления Правительства №862, по кредитному договору (договору займа) средства господдержки можно использовать на:

  • уплату первоначального взноса по ипотечному договору;
  • покрытие основного долга и начисленных процентов.

Кроме того, необходимо обратить внимание, что:

  • деньги, предоставляемые государством, нельзя потратить нанеустойки (штрафы) перед банками;
  • созаемщикамипо кредитному договору могут выступать другие родственники.

В кредитном договоре необходимо четко указывать цель оформления кредита (на покупку жилья). Только в этом случае ПФР перечислит средства без лишних вопросов.

Если же в договоре указана другая цель или предусмотрен потребительский кредит, добиться от ПФР возмещения за счет средств семейного капитала будет достаточно трудно и только через суд. Но в судебной практике имеются прецеденты, когда обладателям сертификата удавалось доказать, что средства были потрачены именно на покупку квартиры.

Однако лучше не допускать данной ситуации и оформлять целевой

кредит на жилье

, и не тратить время на доказательства в суде.

Как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки

Семья, имеющая сертификат на капитал, может купить квартиру без использования кредитных средств, при соблюдении некоторых условий:

  • ребенок, с появлением которого возникло право на материнский капитал, достиг 3-летнего возраста;
  • в ином случае (если ребенку нет 3 лет) жилье можно приобрести только за счёт кредита (займа), взятого на приобретение жилья (ст. 7 №256-ФЗ от 29 декабря 2006 года).

Так как получение средств семейного капитала для покупки квартиры достаточно длительный процесс, то продавцу потребуется запастись терпением и ждать поступления денег на свой счет:

  • вначале заключается договор купли-продажи;
  • затем договор вместе с остальным пакетом документов предоставляется в ПФР;
  • в течение 2-х месяцев продавец получает деньги за проданную недвижимость.

Если у семьи имеются собственные сбережения, которые будут вноситься в счет оплаты сделки, то необходимо сначала передать продавцу данные средства, а затем ему будет переведена сумма маткапитала.

По договору купли-продажи (в том числе в рассрочку)

Условия покупки квартиры по договору купли-продажи с использованием семейного капитала указаны в п. 8 и 8.1 Постановления от 12 декабря 2019 года № 862.

Оплатить стоимость жилья средствами господдержки без оформления кредита (займа) можно после того, как ребенку исполнится 3 года. При этом можно оформить как обычный договор купли-продажи, так и договор с рассрочкой.

Рассрочка предоставляется следующим образом:

  • при подписании договора покупатель должен внести единовременно первоначальный взнос;
  • остальная сумма делится на оговоренный сторонами срок и выплачивается продавцу одинаковыми платежами соответственно графику.

Стандартный договор заключается:

  • Если средства семейного капитала покрывают стоимость приобретаемой квартиры полностью.
  • Если покупка происходит без привлечения кредита, т.е. только за счет маткапитала и личных средств обладателя сертификата.

В тексте договора необходимо указать:

  • что оплата будет происходить с использованием маткапитала, путем безналичного перечисления денег со счета ПФР на расчетный счет продавца;
  • какую часть оплачивает покупатель за свой счет, если стоимость приобретаемой квартиры больше размера семейного капитала;
  • срок, в который покупатель должен подать документы на распоряжение капиталом.

В обоих указанных случаях, продавец сможет получить полностью стоимость продаваемой квартиры только через 2 месяца после одобрения сделки со стороны ПФР.

По договору долевого участия в новостройке

Достаточно популярный вариант улучшения жилищных условий среди обладателей маткапитала — направление его средств в долевое строительство. При заключении договора долевого участия (ДДУ) семья должна располагать суммой, которая необходима для оплаты стоимости договора (за исключением средств, выделенных государством). Право граждан на вложение собственных сбережений в строящееся жилье определено Федеральным законом № 214-ФЗ от 30.12.2004 г.

В перечне документов, предоставляемых в ПФР вместе с заявлением в качестве основания для выплаты средств маткапитала, такой договор присутствует, следовательно, обладатель сертификата (его супруг) могут использовать средства для погашения обязательств по ДДУ, если уставом застройщика разрешается использовать средства семейного капитала.

Сама процедура участия в долевом строительстве происходит следующим образом:

  • выбирается и бронируется жилое помещение (продавец уведомляется о том, что часть стоимости будет погашена маткапиталом);
  • подготавливается договор долевого участия, с указанием рассрочки оплаты (ПФР переведет средства не раньше чем через 2 месяца);
  • подписанный сторонами ДДУ регистрируется в Росреестре;
  • оплата обязательств по ДДУ осуществляется в несколько шагов:
    • на счет застройщика вносятся личные сбережения покупателя;
    • подается заявление о распоряжении семейным капиталом, с приложением необходимых документов;
    • после получения положительного ответа от ПФР, средства перечисляются на расчетный счет застройщика, который указан в заявлении, в двухмесячный срок.

Оформление квартиры в общую долевую собственность с детьми

Законодательство четко устанавливает то, что квартира, которая приобретена с привлечением средств семейного капитала, должна быть оформлена в общую собственность родителей и всех детей с определением величины долей по соглашению (ст. 10 № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.):

  • основной способ выделения долей — заключение договора дарения долейв праве собственности на квартиру в пользу детей;
  • переход права собственности регистрируется в Росреестре.

Размеры долей, которые должны быть выделены детям, законодательно не установлены. В этом случае на практике исходят из минимальной учетной нормы жилплощади, установленной на уровне субъекта и различной во всех регионах страны (но по факту это условие не является обязательным).

Можно ли продать квартиру, купленную на материнский капитал

Со временем семья может задуматься о продаже жилья — например, если необходимо переехать в другой город, купить более просторную квартиру либо дом. Тогда варианты развития данной ситуации следующие:

  • Если на момент продажи все дети достигли 18 лет, то вопрос решается без привлечения органов опеки (что ускоряет процесс).
  • Если участниками сделки с недвижимостью являются дети, не достигшие 18 лет, она возможна только после одобрения органов опеки.

    Перед оформлением сделки по продаже квартиры, приобретенной на маткапитал, нужно обратиться в органы опеки в связи с тем, что в силу возраста дети распоряжаться имуществом не могут — ведь в продаваемом жилье должна быть законная доля ребенка.

После того как разрешение на сделку от органов опеки получено, можно переходить к ее оформлению. Для этого стороны должны явиться в Росреестр со следующим пакетом документов:

  • разрешение органов опеки на продажу квартиры;
  • договор купли-продажи;
  • копии и оригиналы паспортов продавца и покупателя;
  • свидетельство о праве собственности на данную квартиру;
  • кадастровый паспорт, технический паспорт БТИ;
  • выписка по задолженности либо ее отсутствию за коммунальные услуги.

Многие семьи смогли значительно улучшить свои жилищные условия благодаря материнскому капиталу. Когда программу только ввели в действие, полученные деньги разрешалось направлять на погашение кредита, взятого на покупку квартиры или строительство своего дома. После последних изменений в законе (от 2019 и 2019 годов) средства разрешили использовать и в качестве первого взноса при покупке жилья в ипотеку. При этом сохранились все предыдущие возможности капитала: его все так же можно расходовать на погашение «квартирных» кредитов, на оплату образования, проживания в общежитии и так далее.  Более подробный список можно поискать на сайте ПФР.

Основные изменения 2019 и 2018 годов

Согласно последнему решению депутатов Госдумы, программа будет работать минимум до 2019 года. Она признана эффективным средством поддержки семей. Сумма капитала осталась прежней – 453 тысячи 26 рублей. В 2018 году ее индексировать не будут, однако в следующие годы к вопросу индексации депутаты обещали вернуться, возможно, что сумма капитала еще вырастет.

Можно ли использовать материнский капитал на покупку жилья до того, как ребенку исполнится 3 года?

Воспользоваться деньгами можно после того, как ребенок немного подрастает и ему исполнится три года, однако это не касается тех случаев, когда средства нужны на погашение «квартирных» кредитов. В таком случае сертификат допустимо использовать в любое время. К основным изменениям 2019 года можно отнести то, что теперь средства, не дожидаясь, когда ребенку исполнится три года, можно потратить как первоначальный взнос при покупке жилья по ипотеке.

Кстати, не имеет значения, когда кредит оформили, до рождения второго ребенка или уже после этого. Нет разницы и на кого он оформлен – на мать или на отца. Единственное важное условие, которое касается как ипотеки, кредита, так и строительства и реконструкции дома – жилье должно быть оформлено как на родителей, так и на детей. Если же жилье еще не имеет таких документов, то семье необходимо предоставить заверенное у нотариуса обязательство, что в дальнейшем с площадью поступят именно так: ее оформят на всех.

Новые положения закона разрешают также направлять деньги на адаптацию детей с ограниченными возможностями в социуме, что в предыдущих поправках закона предусмотрено не было.

Средства разрешено применять по частям и всей суммой сразу.

Новые условия по материнскому капиталу в 2019 году

С 2019 года материнский капитал разрешено использовать на:

  1. Улучшение жилищных условий семьи: покупка нового жилья, ремонт;
  2. Обучение ребенка в образовательном учреждении или детском саду.
  3. Адаптация и социальная интеграция детей-инвалидов.
  4. Накопительная пенсия матери.

Варианты приобретения жилья

​Как использовать средства материнского капитала на строительство дома?

По закону использовать деньги можно на строительство дома или же реконструкцию уже имеющегося. Ремонт под реконструкцией не подразумевается, в этом случае речь идет об увеличении площади квартиры или дома, чтобы там могли разместиться все члены семьи. При соблюдении всех требований и наличии документов, подтверждающих проведение строительных работ и их законность, сначала семье выдадут 50 процентов положенной суммы (приблизительно 225 тысяч рублей). Через полгода можно будет получить оставшуюся часть, опять же только после предоставления документов, подтверждающих, что работы продолжаются или уже завершились.

Можно ли использовать материнский капитал на погашение кредита?

Воспользоваться государственной поддержкой на приобретение уже готового жилья можно тремя способами:

  1. Оплатить тело кредита. Как показывает практика, именно так и поступают в большинстве случаев. Это может быть достаточно выгодным вложением, ведь впоследствии заемщику придется платить  меньшие проценты, начисляемые на остаток долга.
  2. Можно также снизить сумму ежемесячной оплаты, если использовать средства в качестве погашения только процентов. В большинстве случаев, такой вариант больше выгоден банку, хотя в то же время значительно снимает нагрузку с плательщика.
  3. Использование средств в качестве первого взноса по ипотечному кредиту. Пока это новый способ использования средств, но уже многие владельцы сертификатов именно так ими и воспользовались. Стоит учесть, что далеко не все организации, предоставляющие возможность приобрести квартиру по ипотеке, соглашаются на такой вариант (из согласных – Сбербанк, Россельхозбанк, АК БАРС и еще ряд банков). Чаще банки согласны принять капитал в качестве дополнения к первоначальному взносу. Все это связано с тем, что учреждения сомневаются в платежеспособности клиентов. Постепенно картина меняется. Однако условия, по которым работают финансовые организации, не всегда выгодны молодым семьям, так как обычно они назначают в таком случае большие процентные ставки. В то же время существует ипотека с государственной поддержкой. По субсидированной программе процентные ставки составляют в пределах 12 процентов. Однако необходимо учесть, что когда семья обращается к ипотеке с государственной поддержкой, первоначальный взнос за покупку квартиры банки устанавливают равный не менее 20 процентам от общей суммы.  При нынешнем размере материнского капитала денег хватит на покупку жилья, которое стоит не дороже двух миллионов двухсот шестидесяти тысяч рублей. Если для некоторых регионов России за эту сумму можно приобрести приличное жилье, то в столице найти такие цены сегодня просто невозможно. 

Порядок покупки жилья на материнский капитал

Чтобы воспользоваться средствами, нужно предоставить банку паспорт, сертификат на получение капитала и заявление о готовности досрочно погасить часть долга или долг полностью. После обработки данных банк выдает специальную справку, в которой указана вся информация о кредите. Также надо взять в банке документ, подтверждающий право собственности и договор купли-продажи.

Затем нужно обратиться в отделение ПФР для получения одобрения о переводе средств по сертификату банку. Понадобятся такие документы (оригиналы и копии):

  • сертификат материнского капитала;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка из банка о сумме долга, а также договор купли-продажи и документ, подтверждающий кредитование;
  • справка о праве собственности на приобретаемое жилье;
  • обязательство, нотариально заверенное, оформить жилье в собственность родителей и детей;
  • заявление о желании направить деньги на погашение займа.

За помощью в составлении вышеуказанного обязательства, вы можете обратиться к нашему дежурному юристу онлайн.

Взамен в Пенсионном фонде обязаны выдать расписку, которая подтверждает, что такого-то числа документы были получены. Согласно регламенту, Пенсионный фонд может принять решение об одобрении и направить средства банку в течение одного месяца. При положительном решении, на адрес обратившегося гражданина отправляют подтверждение, с которым снова нужно идти в банк. Все банки по закону обязаны принять капитал в счет оплаты долга. Только вот некоторые из них принимают эти деньги исключительно для уменьшения тела кредита, а другие также согласны на погашение процентов, тут нужно узнавать в каждом индивидуальном случае отдельно в  своем учреждении.

Фонд обычно направляет средства в течение двух месяцев, после чего в банке подтверждают оплату и знакомят заемщика с новыми условиями кредитования.

Важно учесть, что многие банки требуют, чтобы в течение месяца после принятия Фондом положительного решения, их уведомили об этом путем предоставления свидетельства.  

Не стоит забывать, что граждане имеют право получить налоговый вычет: если человек своевременно погашает долг, он может вернуть себе тринадцать процентов всей уплаченной суммы, а если погашает его досрочно, то имеет право и на возврат суммы страховки. Штрафы и неустойки по ипотечному займу не погашаются.

Что делать в случае отказа?

Если в Пенсионном фонде отказались переводить деньги материнского капитала в банк, следует узнать причину: может быть были собраны не все документы или же допущены ошибки в заявлении. Однако если причины кажутся человеку надуманными, он имеет право обратиться за защитой в судебные органы.

Материнский капитал как первоначальный взнос

В принципе, порядок действий, если семья хочет внести средства материнского капитала в качестве первоначальной суммы по ипотечному кредиту, тот же, что был описан выше. Сначала нужно получить документы в банке (клиент предоставляет копию сертификата, на основании которого в банке соглашаются или нет заключить договор ипотеки и купли-продажи), а затем обратиться в Пенсионный фонд.

Однако следует учесть, что если хотя бы часть капитала уже была потрачена на другие нужды, хотя бы один рубль, остаток уже нельзя использовать как первоначальный взнос, но он по-прежнему будет подходить для погашения уже действующего кредита.

Если у вас имеются какие-либо вопросы о приобретении жилья на средства материнского капитала, или вам требуется помощь в составлении заявлений, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вам помочь.