Особенность господдержки ипотечного кредитования в 2019 году

Жилищный вопрос актуален для многих молодых российских семей. Купить себе жилье сразу могут не все, остальным приходится рассчитывать на господдержку, чтобы оформить субсидию для компенсации оплаты ипотечной задолженности.

Субсидирование ипотечных кредитов

Субсидия, предоставляемая для компенсации расходов на ипотечный кредит, – это безвозмездная денежная помощь государства. Ее целевое назначение – частичное погашение задолженности по ипотеке.

Проект работает как на федеральном, так и на региональном уровне, поэтому соискатель имеет возможность использовать для первого взноса по ипотечному кредиту материнский капитал, а потом уже оформлять субсидию нам месте – эти меры помогут существенно снизить стоимость кредита.

Программа работает в любом регионе РФ, территориальных ограничений нет. Тех, кто уже распорядился своим материнским капиталом, волнует вопрос: можно ли первый взнос по ипотеке оплатить субсидией? Закон позволяет распоряжаться государственной помощью или для стартового взноса, или для оплаты тела кредита.

Программы господдержки ипотеки

В 2019 году в РФ актуальны следующие программы господдержки:

  1. Жилищная;
  2. Молодой семье;
  3. Для военнослужащих;
  4. Молодым специалистам;
  5. Социальная ипотека;
  6. Для семей с детьми.

Жилищная программа

Этот вид субсидии предназначен для семей, которые проживают в стесненных условиях, когда жилплощадь и проживающие на ней жильцы не укладываются в установленный государством нормативный минимум.

На компенсацию расходов в рамках проекта могут рассчитывать и другие претенденты:

  • Инвалиды;
  • Матери-одиночки;
  • Сироты;
  • Бюджетники;
  • Многодетные семьи.

Жилищная субсидия не покрывает всех расходов на покупку жилья, поэтому перечисленные категории заемщиков должны иметь и собственные сбережения для первого взноса по ипотеке. Платежеспособность клиента должна соответствовать банковским требованиям, чтобы своевременно погасить задолженность по кредиту.

Чтобы получить денежный сертификат, соискатель пишет заявление и подает его в жилищный фонд или другие органы исполнительной власти. Параллельно он готовит документы, которые подтверждают его права на такие льготы.

Все заявления комиссия рассматривает в индивидуальном порядке. При одобрении заявки соискатель попадает в очередь на субсидию. Продолжительность пребывания в ней зависит от субъекта федерации. Действующая программа актуальна до 2019 года.

Полученный сертификат обналичить невозможно. Документ разработан для подтверждения права на жилищную субсидию, предназначенную для строительства или приобретения недвижимости. Заемщик в финансовых операциях не участвует и наличные на руки он не получает. Размер дотации зависит от региона, его определяют индивидуально. Обычно субсидия компенсирует до 35% размера ипотечного кредита. Дополнительные 5% выделяют семьям, в которых есть дети.

Научные сотрудники могут рассчитывать на компенсацию ставки 10%. И то только в том случае, если соискатель не старше 35 лет. Возрастные ограничения не распространяются на ученых, у которых профильный трудовой стаж не менее 25 лет.

Молодой семье

Проект «Молодая семья» имеет возрастные ограничения: его участниками могут быть люди не старше 35 лет (хотя бы один из супругов). В программе участвуют не только пары с детьми, но и бездетные семьи, а также родители-одиночки, воспитывающие хотя бы одного ребенка. Заявки принимают в госадминистрации и департаменте молодежной политики.

У претендентов на субсидию главным основанием должно быть отсутствие своей жилплощади или условия, непригодные для нормального проживания. Сумма выплат будет зависеть от количества детей, совокупного семейного дохода и возможностей финансирования в регионе.

Вот вам пример: если у бездетной пары субсидия компенсирует только 30% стоимости недвижимости, то пары с детьми могут получить 35% плюс еще 5% на каждого из детей.

Так как помощь государства покроет только треть кредита, соискатель должен соответствовать стандартным требованиям кредитора:

  1. Возрастные рамки – 22-35 лет;
  2. Стабильный источник дохода;
  3. Официальное место работы;
  4. Стаж на последнем месте работы – не менее полугода;
  5. Хорошая кредитная репутация.

Если хотя бы один из критериев не соответствует требованиям банка, кредитор вправе отклонить заявку, даже если государство готово частично субсидировать такого претендента.

Ипотека для военных

Погашают ли субсидией ипотечный кредит, если клиент служит в действующей армии или имеет статус военного пенсионера? Этой категории соискателей государство предлагает самые лояльные условия: выделяемая военному субсидия может полностью компенсировать стоимость жилья.

Для участия в программе претенденты должны прослужить в армии как минимум 3 года. Дополнительным условием является участие в НИС – накопительно-ипотечной системе, где военнослужащие на протяжении трех лет копят деньги на свое жилье. При положительном решении по ипотечному кредиту эти взносы уходят на оплату процентов, а тело кредита перекрывает государство. Для такого типа кредита ставка – 9,9%.

Субсидию рассчитывают, учитывая нормы на жилплощадь (на 3 человека – 54 кв. м, по 18 кв. м на каждого жильца). Если приобретенная недвижимость будет иметь «лишние» квадратные метры, разницу заемщик оплачивает сам.

Для отдельных категорий военных нормы увеличивают на 15-20 кв. м. В этом списке – военнослужащие в звании подполковника и выше, командиры части, преподаватели вузов, а также те, кто получил ученую степень (звание).

Молодым специалистам

Проект «Молодой специалист» рассчитан на бюджетников – учителей, врачей, молодых ученых в возрасте до 35 лет (для докторов наук, работающих в своей сфере, возрастной предел – 40 лет). Среди других требований:

  • Успешное окончание вуза на бюджетном отделении (дневная форма);
  • С момента получения диплома должно пройти не больше года;
  • Работать надо по направлению, выданному в вузе;
  • Публиковать свои научные труды (для медиков);
  • Стаж работы – от 12 месяцев.

Процентная ставка в этом проекте – 7-8%. Получить помощь можно разными способами:

  • 10% – на стартовый взнос;
  • 40% – расходы на строительство недвижимости;
  • 30% – частичная компенсация стоимости жилья, приобретенного на рынке (как первичном, так и вторичном).

Ипотеку для молодых специалистов субсидируют и некоторые отечественные производственные предприятия, такие как ООО «РЖД» (компенсирует часть ипотеки своих сотрудников).

Участники проекта подписывают договор, в соответствии с которым они не имеют права увольняться с работы на протяжении оговоренного срока. При нарушении условий соглашения специалист возвращает выделенные ему деньги. У молодых учителей есть возможность воспользоваться помощью АИЖК.

Социальная ипотека

Этот вид помощи от государства предназначен для соискателей из бюджетного сектора. Исключение составляют полицейские и военнослужащие. Распоряжаться средствами можно двумя способами:

  1. Компенсировать 15% стоимости жилья.
  2. Использовать свое право на льготную процентную ставку: для молодых ученых или претендентов со стажем в конкретной области не менее 15 лет скидка составляет 10%.

Дополнительно семья может претендовать на средства, выделяемые в рамках проекта «Социальная ипотека» после рождения или усыновления ребенка. На первого малыша выделяют 40 БПМ, на второго – 80 БПМ.

Если рождается двойня, на первого новорожденного платят 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Помощь носит одноразовый характер, средства переводят в банк для компенсации кредитной задолженности. (БПМ – бюджет прожиточного минимума).

Семьям с детьми

В 2019 году в перечне ипотечных госпрограмм появился еще один вариант субсидирования – для поддержки семей, воспитывающих 2-х и более детей. Направлен он на повышение рождаемости в стране.

В соответствии с этим проектом семья, в которой родился малыш в период январь 2018-декабрь 2019 года, может претендовать на дотацию для компенсации кредита с процентной ставкой выше 6%. Это может быть уже второй (третий) или последующие дети. Срок действия субсидии – 3 года. Для третьего ребенка – такие же условия, но ставка перекрывается уже на 5 лет. Программа имеет и другие требования:

  • Малыш должен родиться в указанные сроки.
  • Возрастные ограничения: от 21 до 65 лет – стандартные требования банков.
  • Квартиру надо приобретать только в домах-новостройках (на жилье вторичного рынка помощь не распространяется).
  • Первый взнос за ипотеку составляет от 20% (можно воспользоваться материнским капиталом).
  • Стоимость квадратных метров обязана укладываться в пределы лимита, установленного законодательством (8 млн. руб. – для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн. руб. – для всех других регионов).
  • Погашать задолженность надо только равными частями.
  • Наемные сотрудники должны отработать на последнем месте не менее полгода, предприниматели – не менее 2-х лет успешного собственного бизнеса.
  • Гражданство и регистрация – РФ.
  • В список обязательных условий входит и оформление страховки – и на участника программы, и на приобретаемую недвижимость.

Из последних изменений стоит учитывать, что льготный период, когда действует ставка 6%, распространяется на весь срок выплат, а не на 3 и 5 лет, как в предыдущие годы. Субсидию выделяют ипотечным клиентам в пределах ставки ЦБ+4%.

В рамках реструктуризации часть долга участника программы перед банком будет списана (компенсировать потери банку будет государство в пределах 10% от суммы долга, но не более 450 тысяч руб.). Среди других нововведений:

  1. Участвовать в ипотеке и рефинансировании под 6% могут семьи с 4-мя и более детьми (ранее 4-й ребенок уже не мог претендовать на 6%-ю ставку).
  2. Если ребенок (второй и последующие) родился в период 01.07.2022 – 31.12.2022, срок участия в программе продлевается до 1 марта 2019 года.
  3. В соответствии с дополнительным договором о рефинансировании банк может снизить ставку по активному ипотечному кредиту до 6%, оформленному в любое время, без оформления нового договора. Отсутствие необходимости готовить новый пакет документов особенно актуально, если женщина не имеет дохода (находится в декретном отпуске).
  4. Срок предоставления субсидий увеличен до 8 лет, если в периоде с января 2019 года по 31 декабря 2019 рождается два и более ребенка.

По количеству приобретаемой недвижимости нет ограничений. Если кредитор считает клиента платежеспособным, он может выдать кредит и на приобретение двух и более квартир. Но ипотечная программа под 6% рассчитана на решение жилищной проблемы нуждающихся семей, а не для покупки элитной недвижимости.

Субсидировать в этом проекте можно как новую, так и старую ипотеку. Оставшуюся часть кредита можно погашать с помощью материнского капитала.

Как получить господдержку на ипотеку

Сориентироваться в ситуации поможет пошаговая инструкция:

  • Шаг 1. Сначала надо приготовить перечень документов. Свои отличия есть в каждом регионе, но в стандартном варианте надо предоставить:
  • Внутренний паспорт гражданина РФ;
  • Документы для подтверждения личности членов семьи соискателя;
  • Кредитный договор;
  • Выписку из ЕГРП о праве собственности и отсутствии другого жилья;
  • Выписку из банка о сумме кредитной задолженности и сроках возврата долга;
  • Справку об отсутствии дохода у иждивенцев заемщика;
  • Справку 2-НДФЛ об источниках дохода клиента и его партнера (если он есть);
  • Свидетельство о браке;
  • Отчет независимого эксперта;
  • Выписку о размерах пенсии (пенсионерам дают в пенсионном фонде);
  • Договор долевого участия (если квартира – в новостройке);
  • Заявление на субсидию.
  • Шаг 2. Передать подготовленные бумаги в муниципальный орган.
  • Шаг 3. Около 10 дней придется дожидаться решения комиссии, потом на указанный в пакете адрес претендента приходит письмо с одобрением или отклонением заявки.
  • Шаг 4. При положительном результате можно получать сертификат. Срок действия такого документа – до 3-х месяцев. К нему надо приложить заявление и передать в банк.
  • Шаг 5.Сотрудники банка открывают счет на имя соискателя.
  • Шаг 6. Госорган перечисляет средства.
  • Шаг 7. Деньги переводят на устранение ипотечной задолженности.

Большинство документов, которые надо подготовить, – платные. Потраченные средства не компенсируются.

Общие требования к претендентам

Условия господдержки по ипотеке 2019-го года касаются не только соискателей, но и жилья, на которое они претендуют. Требования к клиентам:

  1. Возрастные ограничения: молодые семьи – до 35 лет (хотя бы один из супругов), госслужащие – до 54 лет;
  2. Первый взнос – от 20%;
  3. Субсидию получают первый раз;
  4. Сроки договора – на 30 лет;
  5. Платежеспособность – личных средств претендента должно быть достаточно, чтобы оплатить часть задолженности, которую не компенсирует субсидия, надо еще оплатить и страховку.

Требования к недвижимости:

  • Жилье, которое покупают в ипотеку, должно быть единственным у клиента;
  • Площадь ипотечной недвижимости обязана соответствовать параметрам: 46 кв. м для однокомнатной квартиры, 65 кв. м – двухкомнатной, 85 кв. м – трехкомнатной;
  • Рыночная стоимость квартир – до 60% средних цен по региону;
  • Тип жилплощади – любой (как с первичного рынка, так и со вторичного) – главное, чтобы дом был достроен и сдан в эксплуатацию.

Рефинансирование

Для участников госпрограммы по ипотечному кредитованию прошлых лет в 2019 году появилась возможность рефинансировать свой кредит (если в этом есть необходимость). Клиенты могут оформить новый кредит для погашения предыдущей ипотеки. Преимущества рефинансирования:

  1. Размер ежемесячного взноса уменьшается;
  2. Проценты за пользование кредитными средствами пересматриваются в сторону уменьшения;
  3. Срок выплаты текущего кредита переносится.

Возможность рефинансирования задолженности получают только платежеспособные клиенты со стабильно высоким уровнем доходов, официальным трудоустройством, хорошей кредитной историей.

Господдержка жилищного кредитования различных категорий граждан дает им возможность приобретать качественную жилплощадь на приемлемых условиях. Программа нацелена как на повышение уровня жизни молодых семей, так и на поддержку экономики страны в целом.

Экономика 2019 26.07.2018

В 2019 году вопрос предоставления ипотеки с господдержкой по-прежнему будет актуальным для большого количества российских семей. Причина этому — желание приобрести жилплощадь на более доступных условиях. А информация о том, что с 1 марта 2019 года действие программы было прекращено, добавляет теме остроты.

Суть программы

Ипотека с господдержкой представляет собой субсидирование со стороны государства денежного долга заемщика. Деньги изымаются из ПФР. Механизмы реализации используются разные:

  • изменение процентной ставки в сторону уменьшения;
  • приобретение социального жилья;
  • уменьшение цены на саму жилплощадь.

До марта текущего года число квот для категорий граждан, кто может воспользоваться этой привилегией, было значительно больше, чем начиная с апреля 2018. Работники бюджетных сфер, семьи, чья жилая площадь не превышает 18 кв. метров (на одного ее члена), очередники и прочие могли оформить заявку практически в каждом банке.

Сейчас программа господдержки по ипотеке продолжает действовать и наверняка продолжится в 2019 году, однако число банков, представляющих ее, существенно сократилось. И те финансовые учреждения, в которых субсидирование пока еще осталось, предоставляют далеко не полный перечень льготных программ.

Виды господдержки

Для каждой категории льготников имеется своя программа, по которой, собственно, и предоставляется льготный займ на жилье.

Материнский капитал

Согласно действующему законодательству, маткапитал предоставляет право погасить ипотеку полностью или частично, а также оплатить первый взнос. В следующем году выплаты продолжатся, поэтому на такой вид компенсации стоимости жилья точно можно рассчитывать. Данный инструмент улучшения жилищных условий является одним из самых популярных, так как с ним работают практически все банки, предоставляющее ипотеку.

Социальная ипотека

Мера, направленная на покупку жилья нуждающимися гражданами страны. Здесь можно выделить несколько ключевых направлений.

  • Договор с партнерами АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Предполагает снизить начальный платеж или годовой процент.
  • Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Предполагает скидку на стоимость 1 кв. метра при покупке частного дома или квартиры.
  • «Молодая семья». На нее могут рассчитывать пары, в которых одному из супругов не более 35 лет. По ней возможна оплата государством первого взноса или уменьшение ставки.
  • Военная ипотека. Широко востребована среди военнослужащих, так как предоставляется многими банками (также, как и под маткапитал). Она подразумевает полную оплату государством жилья. На специальный счет из министерства перечисляются деньги, откуда в назначенный день они поступают в банк.
  • Под 6 %. Распространяется на многодетные семьи в случае приобретения жилплощади в новостройке или рефинансирования действующего жилищного кредита (согласно указу Путина в 2019 году).

Реструктуризация

Это еще одна программа ипотеки с государственной поддержкой, которая останется в 2019 году. Предполагает списание ипотечного долга до 30% определенным категориям граждан (бюджетники, молодые семьи, женщины с маткапиталом). Эта мера направлена, в том числе, и на валютных заёмщиков. По ней они могут перевести оставшийся долг в рубли, снизить процент до 12% годовых или получить отсрочку платежей.

Общие требования для получения

Безусловно, для каждой категории льготников имеется свой перечень требований, которые необходимо выполнить, чтобы получить хорошую скидку на жилье. Однако большая часть их все же одинакова и выглядит следующим образом:

  • первоначальная процентная ставка 10-11%;
  • стартовый взнос – 20% от стоимости квартиры;
  • срок погашения – до 30 лет;
  • отсутствие комиссий;
  • сохранение права на налоговый вычет;
  • при первом платеже от 40 до 60% банк снижает годовой процент.
  • ограничение суммы кредита в зависимости от региона.

Также имеются дополнительные условия выдачи займа от банка:

  • гражданство РФ;
  • возраст заёмщика старше 18 лет (или даже 21 года для некоторых финансовых организаций);
  • достаточный для погашений уровень официального дохода по справке НДФЛ -2;
  • стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Важно! Даже если заёмщик соответствует всем вышеперечисленным требованиям, это не гарантия успешного одобрения заявки. В отношении каждого обратившегося банк принимает решение в индивидуальном порядке.

Кроме этого, жаждущим получить льготный займ на покупку квартиры, стоит запастись терпением, так как процедура предоставления субсидии небыстрая. И в первую очередь, следует обратиться в местные органы самоуправления. Беседы с чиновником будет недостаточно – следует взять с собой пакет документов, подтверждающий статус льготника. Для каждого региона он свой!

Недостатки

Прежде чем обращаться в органы местного самоуправления за одобрением кредита, стоит учесть и минусы, которые у него имеются:

  • жилье приобретается только в определенном районе и только у конкретного застройщика;
  • ограниченный выбор кредитора (не все банки предлагают);
  • участвует ограниченное количество финансовых учреждений;
  • сумма займа имеет лимит;
  • в некоторых банках потребуется созаемщик.

Несмотря на то, что в настоящее время масштаб субсидирования значительно сократили, государство не планирует в полной мере сворачивать ипотеку с господдержкой до какого-то числа. Поэтому, пока есть возможность хоть как-то сэкономить на приобретении жилья, стоит воспользоваться шансом и постараться оформить квартиру по более низкой стоимости.

Читайте также:

  • Федеральная целевая программа «Жилище» в 2019 году
  • Ипотека в 2019 году: процентная ставка
  • Ипотека для семьи с двумя детьми в 2019 году

Заметили опечатку на сайте? Мы будем благодарны вам, если вы выделите ее и нажмете Ctrl + Enter

По итогам 2019 года средняя ставка по ипотеке в России составила порядка 9,5% годовых. Однако отдельные категории граждан имеют право на получение льготного кредита для покупки жилья за счет государственной поддержки. Это семьи с детьми, в том числе многодетные, отдельные работники бюджетной сферы и другие заемщики. Для них банки предоставляют ипотеку по рекордно низким ставкам: 7-8 и даже 6 процентов годовых.

Что такое ипотека с господдержкой и кому дают льготу

В 2019 году льготная ипотека предусмотрена для разных категорий заемщиков:

  1. Некоторые работники бюджетной сферы.
  2. Военнослужащие.
  3. Молодые семьи.
  4. Семьи с 2 детьми.
  5. Многодетные семьи с 3 и более детьми.

Господдержка состоит в предоставлении льготной ставки, которая ниже рыночной в среднем на 1%-2% (минимально 6% годовых), а также в прямом выделении средств для первоначального взноса (максимум 40% от всей стоимости кредита).

Формы господдержки в 2019 году

На сегодняшний день действует несколько направлений поддержки государства:

  1. Социальная ипотека (предоставление компенсации или сниженной ставки для работников бюджетной сферы).
  2. «Молодая семья» – сниженная ставка для молодых семей, в которых хотя бы одному супругу исполнилось не более 35 лет включительно.
  3. Военная – помощь военнослужащим и их семьям.
  4. Ипотека с материнским капиталом – помощь для семей, у которых родился второй ребенок (размер субсидии 453 тыс. руб.).
  5. Льготный кредит для многодетных семей (ставка 6% на весь срок ипотеки).

Социальная ипотека

Эта льготная ипотека предусмотрена для разных работников бюджетной сферы:

  • врачей;
  • учителей;
  • военнослужащих;
  • полицейских;
  • таможенников и пограничников;
  • судей, прокуроров;
  • для молодых ученых.

Льготная ипотека для этих граждан предоставляется в соответствии с разными программами:

  • программа «Жилище»;
  • корпоративная ипотека от предприятия (например, от РЖД);
  • региональные программы (зависят от конкретного субъекта РФ).

Условия оказания поддержки – отсутствие собственного жилья достаточного метража, работа в государственном учреждении, направление для работы в районы, где есть потребность в соответствующих специалистах. Также соискатель должен иметь профильное образование и являться молодым специалистом (возраст до 35 лет включительно).

Молодая семья

Молодые семьи могут получить ипотечный заем в Сбербанке по ставке от 9,6% годовых. К супругам есть несколько требований:

  • гражданство РФ;
  • официальный брак (длительность не имеет значения);
  • возраст мужа или жены не более 35 лет.

Получить средства можно семьям как с детьми, так и без них. Под программу попадают и одинокие родители с ребенком при условии, что заемщику также не более 35 лет.

Военная ипотека

Каждый военнослужащий может принять участие в накопительной ипотечной системе (НИС). Это специальный фонд, куда вносятся деньги на протяжении 3 лет подряд. Счет, на который они перечисляются, является накопительным. Поэтому в результате военнослужащий получит больше денег, чем если бы он просто откладывал их наличными.

После этого заемщик обращается в банк, участвующий в программе, и переводит средства с НИС в качестве первоначального взноса. К тому же он пользуется льготной процентной ставкой на протяжении всего срока кредита – например, в Сбербанке она составляет 9,5% годовых. Участие в накопительной системе не исключает права получения других видов поддержки от государства – материнский капитал, сниженная ставка многодетным семьям и др.

Ипотека с материнским капиталом

Семьи, у которых есть 2 несовершеннолетних ребенка, получают материнский капитал в сумме 453 тыс. руб. Эти деньги можно направить на внесение первого взноса, а также погасить ими ранее оформленную ипотеку. К тому же семья может получить средства по льготной ставке 6%, которая действует в течение всего времени, а не только первых 3 лет при условии, что второй или третий ребенок родился в период с 2019 по 2019 гг. включительно.

Ипотека для многодетных семей

Эти семьи пользуются аналогичными мерами поддержки – материнский капитал и льготная ставка 6% на весь срок договора. Однако приобрести можно только новую квартиру – вторичный рынок не рассматривается. Если же семье удобнее создать собственный дом, она может оформить кредит на строительство и получить бесплатный льготный участок. Для этого в первую очередь необходимо обратиться в местную администрацию.

АИЖК: меры помощи в 2019 году

Сегодня агентство АИЖК переименовано в «ДОМ.РФ», однако принципы ее деятельности не изменились. Главная задача агентства – помощь заемщикам, ранее получившим ипотеку. Чтобы получить государственную помощь, необходимо обратиться в представительства «ДОМ.РФ», которые есть в каждом регионе.

Претенденты на помощь должны отвечать сразу нескольким требованиям.

  1. Ипотечное жилье является единственной недвижимостью, пригодной для постоянного проживания.
  2. Платежи своевременно вносились на протяжении минимум 12 месяцев подряд.
  3. Финансовое положение семьи в настоящий момент ухудшилось, что подтверждается документально.
  4. В результате ежемесячный платеж увеличивался на 30% и более.

Решение о предоставлении помощи принимает межведомственная комиссия. Если заявка одобрена, в счет погашения ипотеки перечисляются средства (до 30% от оставшейся задолженности, максимально 1,5 млн. руб.).

Региональные формы поддержки

В отдельных регионах есть свои программы помощи ипотечным заемщикам, которые предоставляются в дополнение к федеральной господдержке, а не вместо нее. Например, в отдельных субъектах Дальнего Востока уже разрешено брать кредит по ставке 5%.

В других регионах молодые специалисты могут уехать работать в сельские районы по специальности и получить не только льготную ипотеку, но и финансовую поддержку (до 70% стоимости жилья).

Порядок действий для получения господдержки

Чтобы принять участие в региональной ипотечной программе, необходимо обратиться в местную администрацию (как правило, это департамент жилищной политики) и предоставить документы, дающие право на получение господдержки:

  • паспорт;
  • диплом об образовании;
  • справка с места работы;
  • трудовая книжка (копия);
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство, подтверждающее рождение ребенка/детей и др.

Конкретный перечень документов зависит от требований администрации и основания для получения льготы (молодой специалист, военнослужащий, молодая семья и др.). Заявка рассматривается специально созданной комиссией. Если она примет положительное решение, заемщику выдают сертификат на покрытие ипотечного кредита или для первого взноса (не более 30%-40%).

Таким образом, в 2019 году продолжают действовать все прежние меры государственной поддержки для покупки жилья в ипотеку. Наряду с ними в силу вступили новые поправки, дающие право льготы семьям с 2 и более детьми. Поэтому приобретение квартиры действительно становится более доступным.

Хотите получить актуальные сведения о государственной поддержке в сфере ипотечного кредитования в 2019 году? В этой статье вы найдете ответы на все интересующее вопросы по данной теме и сможете узнать, какие требования выдвигаются к заемщикам, которые хотят взять кредит для покупки недвижимости с государственным обеспечением.

Причины остановки ипотечного госсубсидирования

Начиная с 2019 года, многие ипотечные программы кредитования с государственной поддержкой были приостановлены на неизвестный срок. Это объясняется тем, что процентные ставки по обычным кредитам были снижены, к тому же цены на квартиры также упали. В следствии этого, российские банки перестали выдавать ипотечные займы на льготных условиях.

Компании-застройщики собираются компенсировать отсутствие субсидий программами, которые разрабатываются совместно с банками-партнерами, а также акциями и специальными предложениями, которые являются исключительной инициативой застройщиков.к содержанию ↑

Какие варианты государственной поддержки есть в 2019 году

В России предлагается несколько программ, которые входят в ФЦП «Доступное жилье». Их главная задача состоит в том, чтобы повысить востребованность ипотечного кредитования и дать возможность различным категориям населения улучшить условия жизни. Этот проект создан для стимулирования рынка недвижимости России, а также для оказания поддержки застройщикам, которые предлагают квартиры на первичном рынке жилья. В рамках проекта, жители РФ могут приобрести на льготных условиях и получить возможность жить в своей квартире уже сейчас.
к содержанию ↑

«Семейная ипотека под 6%»

Самая известная и популярная ипотечная программа, по условиям которой семья, в которой с начала 2019 года и по конец 2019 года рождается второй или третий ребенок. В таком случае, семья получает возможность оформить

ипотеку всего под 6% годовых

.

Данная субсидия не постоянная, а действует лишь на временной основе. Так, если в семье рождается второй ребенок, такая ставка будет действовать в течение 3 лет, а если третий ребенок – в течение 5 лет. Все остальное время будет действовать обычный процент.

Условия данной программы:

  • приобретение недвижимости на первичном рынке жилья. Если вы недавно оформили ипотеку, и в вашей семье родился второй или третий ребенок, вы можете переоформить договор и платить какое-то время сниженные проценты.
  • цена недвижимости имеет ограничения: не более 8 000 000 рублей для Москвы и СПб, и не более 3 000 000 рублей для жителей других регионов.
  • стартовый взнос – не менее 20% стоимости жилья. В качестве первого взноса может быть использован материнский капитал.
  • наличие страхового полиса у заемщика.

к содержанию ↑

«Молодая семья»

Молодые семьи также могут рассчитывать на получение ипотеки на льготных условиях. Главные условия, которые предъявляются к молодым семьям, выглядят следующим образом: возраст не более 35 лет, отсутствие права собственности на какую-либо недвижимость, официальная регистрация брака, постоянная работа со стабильным доходом. В рамках этой программы, заемщики могут рассчитывать на приобретение недвижимости на 30-35% дешевле начальной стоимости жилья. Размер процентов определяется по регионам РФ.Кроме этого. Можно обратится в Сбербанк России, где уже на протяжении нескольких лет действует субсидия для молодых семей. Воспользоваться программой субсидирования может любой человек, которому еще не исполнилось 35 лет, и который не стоит на учете. К основным преимуществам этой программы относятся: минимальный первый взнос, сниженная ставка по ипотеке, длительный период кредитования, привлечение маткапитала или созаемщиков и т.д.к содержанию ↑

Региональные проекты

Для молодых специалистов, а также людей, занятых в бюджетной сфере (врачи, учителя) также предусмотрены специальные программы кредитования, в рамках которых заемщики могут рассчитывать на льготные условия кредитования или на снижение стоимости самого жилья. Узнать о них подробнее можно в Администрации города или на сайте ДОМ.РФ.к содержанию ↑

Социальная ипотека для бюджетников в Подмосковье

Раньше для работников бюджетной сферы в Подмосковье действовали специальные условия оформления ипотечного кредита. Они могли взять займ под сниженную процентную ставку или получить скидку на цену недвижимости.

На сегодняшний день, такой программы нет, зато есть специальные льготы для тех заемщиков, которые готовы переехать в Московскую область!

В таком случае, врачи, учителя, научные сотрудники могут рассчитывать на получение ипотеки на выгодных условиях. Так, им будет выдана 50%-ная субсидия от цены жилья для оплаты первого взноса, а также еще 50%, которые будут поделены на ежемесячные платежи, разбитые на 10 лет.

Данные ипотечные программы остаются очень востребованными среди населения России, поэтому и в 2019 году спрос на них будет держаться на стабильно высоком уровне.

Ипотека с господдержкой – от А до Я

Господдержка ипотечных кредитов стартовала в 2019 году, позволив наименее финансово защищенный слоям населения получить возможность на приобретение недвижимости без чудовищных переплат.  Но до сих пор у многих заемщиков остаются вопросы по поводу того, что это, как это работает и насколько сложно получить ипотечный кредит с государственной поддержкой. Кроме того, в марте 2019 года в законопроект были внесены важные изменения.

Ипотека с господдержкой (или, как ее еще называют, «детская») – это когда вы получаете займ на приобретение недвижимости, но выплачиваете долг по ставке 6% независимо от процентов, указанных в договоре. Все переплаты сверх этих 6% за вас оплачивает государство.

Существуют также специальные программы для оформления военного ипотечного займа и ипотечного кредита с материнским капиталом.

Кто может получить?

Согласно Постановлению №1711, воспользоваться помощью государства могут семьи с детьми, у которых родился второй или третий ребенок.

    На сколько лет распространяется помощь государства по ипотеке в 2019 году:

  • прибавление второго ребенка – на 3 года
  • прибавление третьего ребенка – на 5 лет
  • прибавление второго и третьего ребенка – на 8 лет

Рассчитывать на льготы могут только семьи, в которых второй/третий или второй и третий ребенок родились с 2019 по 2019 год.

Подать заявление на ипотеку с государственной поддержкой можно в любое время, минимум до 2019 года. Существуют заявления Правительства, согласно которым, программу планируют продлить. Однако при планировании беременности стоит ориентироваться на уже утвержденные сроки.

Какие документы потребуются?

Полный комплект документов для ипотечного кредита:

  • паспорт
  • подтверждения дохода (опционально)
  • дополнительные документы (СНИЛС, ИНН и т.д. – опционально)

+ свидетельство о рождении ребенка/детей

Какой первоначальный взнос?

Программа господдержки ипотеки не регулирует величину первоначального взноса. Она зависит от условий конкретного банка.

В 90% случаев минимальный первоначальный взнос составляет:

  • 10% – при приобретении недвижимости с материнским капиталом
  • 15% – при покупке недвижимости без маткапитала

На какие цели можно получить?

Условия получения ипотечного кредита при поддержке государства распространяются на:

  • квартиры в новостройках
  • рефинансирование уже оформленных ипотечных займов

! Действие программы распространяется только на недвижимость, приобретенную у юридических лиц. Даже если квартира приобретается в новостройке, но у частного лица, воспользоваться господдержкой семья не сможет.

Пример расчета ипотеки с господдержкой

    Возьмем для примера такие исходные данные:

  • В 2019 году в семье появился второй ребенок
  • Родители решили приобрести двухкомнатную квартиру в спальном районе Москвы
  • Средняя стоимость такой квартиры на 2019 год составляет 8.000.000 рублей
  • Семья вносит минимальный взнос в размере 15% (1,2 миллиона)
  • Далее они оформляют в кредит 6,8 миллионов по ставке 10%
  • Срок займа составляет 10 лет
  • По аннуитетной системе (когда вносятся равные суммы каждый месяц) платеж составит 93.670 рублей
  • Годовой платеж – 1.124.040 рублей
  • Но благодаря программе господдержки, семье нужно будет первые 3 года выплачивать долг по ставке 6% — то есть, примерно 75.500 в месяц или 906.000 в год.

Итоговая экономия составит около 650.000 рублей.

В данном примере не учитывалась страховка и иные сопутствующие расходы. Но в любом случае экономия получается приличной.

Как сэкономить максимальную сумму?

Очевидно – чем выше платеж, тем больше получится сэкономить. Но это палка о двух концах.

С одной стороны, выбирая меньший срок, вы больше экономите в период льготного погашения суммы (когда платите по ставке 6%, а все, что сверху государство берет на себя). Плюс – чем меньше срок, тем меньше итоговая переплата по займу.

С другой стороны, по истечении льготного периода придется вносить платежи в соответствии со ставкой, указанной в договоре. И они могут оказаться неподъемными для семьи с детьми. Можно понадеяться на рефинансирование. Но, во-первых, не всегда удается найти программу с более выгодными условиями. Во-вторых, в изначальном договоре могут стоять ограничения по рефинансированию (высокая комиссия и даже полный запрет).

Вывод: Перед тем, как оформлять ипотеку с господдержкой, взвесьте все «за» и «против», и изначально выберите ставку, которая будет подъемной для вашей семьи. Это позволит избежать лишнего стресса и внезапных финансовых кризисов.

Правила выбора банка

Не все банки работают по программам ипотеки с государственной поддержкой.
Поскольку погашение долгов субсидируется государством, Минфин России составил официальный список одобренных учреждений, в число которых вошли:

  • Совкомбанк
  • ТрансКапиталБанк
  • Сбербанк
  • Банк Райффайзен
  • Банк «Открытие»

Financer предупреждает – обращайтесь за господдержкой ипотечного кредита только в банки, определенные Министерством Финансов.

Кредитное учреждение может в рекламных целях формулировать предложение таким образом, что у заемщика создастся ложное впечатление о возможности получения ипотеки с государственной поддержкой.

Однако в соответствии с законом, на субсидирование займа можно рассчитывать только при обращении в банки, указанные в списке выше. Во всех иных случаях заемщик сможет рассчитывать максимум на льготную ставку, устанавливаемую самим финансовым учреждением. Но она заведомо будет выше 6% (в 90% случаев – существенно выше).

Господдержка и кредитные каникулы

В соответствии с >Федеральным Законом N 76-ФЗ>, при существенном ухудшении финансовой ситуации, заемщик имеет право получить ипотечные каникулы сроком до 6 месяцев.

    К числу финансовых форс-мажоров относятся:

  • падение дохода на 30% и более;
  • потеря работы (с официальной регистрацией в центре занятости);
  • получение нетрудоспособности сроком более 2 месяцев (по состоянию здоровья);
  • получение инвалидности (I или II степени);
  • увеличение числа иждивенцев, находящихся на попечении заемщика.

Согласно изменениям, внесенным в законодательство, в течение ипотечных каникул ежемесячные платежи снижаются до посильных для заемщика сумм (как правило до частичного/полного погашения только процентных начислений).

Можно ли воспользоваться кредитными каникулами при ипотеке с господдержкой?

Согласно закону, получить каникулы могут только заемщики, которые ранее не изменяли условия кредитного договора по своей инициативе.

Важно понимать, что помощь государства по ипотеке инициативой заемщика не является. Поэтому семья с детьми, получившая займ на льготных условиях, так же может воспользоваться правом на кредитные каникулы в случае форс-мажора.

Тем не менее, для обеспечения максимальной безопасности, Financer рекомендует подавать заявление только после окончания льготного периода. Это позволит не упустить экономию за счет льготы и максимально снизить финансовую нагрузку в сложный для семьи период.

Почему могут отказать в заявке?

  • жилье приобретается не у юридического, а у частного лица;
  • покупается не квартира в новостройке, а вторичка или же загородный дом;
  • заявку подает семья с детьми, родившимися до 2019 года;
  • родители младше 21 года;
  • обращение подано в банк, не аккредитованный Минфином на работу с программой государственной поддержки ипотеки;
  • заемщики не могут подтвердить доход;
  • один из родителей является индивидуальным предпринимателем.

Последний пункт не является законодательным. Однако немногие банки готовы кредитовать индивидуальных предпринимателей, считая их доход ненадежным и непредсказуемым.

В числе организаций, охотно сотрудничающих с ИП, банк «Открытие» и «ТрансКапиталБанк». Для подачи заявки в данные компании потребуется предоставить подтверждение дохода (например, копию декларации) за последние 12 месяцев.

Условия банков по ипотеке с господдержкой

    Сбербанк

  • до 12 миллионов рублей
  • на срок до 30 лет
  • минимальный первоначальный взнос – 20%
  • по завершении льготного периода ставка – от 9,75%
  • страхование обязательно оформляется в СК «Сбербанк»

    ТрансКапиталБанк

  • до 40 миллионов рублей
  • на срок до 25 лет
  • первоначальный взнос – до 1,5 миллионов рублей
  • по завершении льготного периода ставка – от 8,7%
  • одобряются более 86% заявок
  • одобряют ИП

    Совкомбанк

  • до 30 миллионов рублей
  • на срок до 30 лет
  • первоначальный взнос – от 10% стоимости жилья
  • по завершении льготного периода ставка – от 10,9%
  • чаще всего одобряют клиентам в возрасте от 35 лет

    Банк «Открытие»

  • до 30 миллионов рублей
  • на срок до 30 лет
  • первоначальный взнос – от 15% стоимости жилья
  • по завершении льготного периода ставка – от 10%
  • страховую компанию клиент может выбрать самостоятельно
  • одобряют ИП

Материал подготовлен на основе: Постановления Правительства N 1711, Приказа Минфина РФ о включении банков в программу господдержки , Федерального закона N 76-ФЗ о внесении изменений в правила ипотечного кредитования.